Dziedzina ekspercka
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy - regulacje, praktyka, sankcje.
Aktualności
Compliance i ryzyko
Międzynarodowy Fundusz Walutowy publikuje coroczną analizę pozycji zewnętrznych największych gospodarek świata, obejmującą salda rachunków bieżących, kursy walutowe i przepływy kapitału....
Sankcje
Po raz pierwszy w historii Kirgistan uzyskał miejsce w Radzie Bezpieczeństwa Narodów Zjednoczonych. Dla instytucji finansowych i compliance'owych to sygnał rosnącej roli nowych aktorów...
Regulacje UE (AMLA)
Po latach legislacyjnych prac Unia Europejska zbliża się do momentu, w którym nadzór nad przeciwdziałaniem praniu pieniędzy zostanie po raz pierwszy w historii scentralizowany na szczeblu...
AML / CFT
W maju 2026 r. belgijska scena gospodarczego prawa karnego otrzymała sygnał ostrzegawczy najwyższej rangi. Pierre-Yves de Harven, Prezes francuskojęzycznego Sądu Gospodarczego w Brukseli...
Compliance i ryzyko
Jeden z najgłośniejszych rozdziałów w historii nadzoru AML w sektorze bankowym dobiegł w maju 2026 r. niespodziewanego, ale pouczającego końca. Szwajcarski Federalny Sąd Karny...
AML / CFT
FATF posiedzenie plenarne 11-13 lutego 2026 r. zakończyło się przyjęciem oceny Singapuru. Pełny raport zostanie opublikowany po globalnym przeglądzie jakości. Już sam komunikat FATF zdradza...
AML / CFT
Sztuczna inteligencja, deepfake, syntetyczne tożsamości, kryptoaktywa, zdecentralizowane finanse - to wszystko zmienia sposób, w jaki przestępcy obchodzą system AML. AMLA wprost mówi:...
AML / CFT
Sektor niefinansowy długo był „drugim planem" europejskiego AML/CFT. Bank był zawsze pierwszy w kolejce kontroli, a biuro rachunkowe, kancelaria czy pośrednik nieruchomości - znacznie...
AML / CFT
Współpraca FIU i raportowanie do EPPO to obszar mniej medialny niż bezpośredni nadzór AMLA, ale operacyjnie kluczowy. AMLA chce, by informacje AML przepływały między organami UE w...
AML / CFT
Bezpośredni nadzór AMLA od 2028 r. to nie odległa perspektywa - to projekt, którego realizacja zaczęła się w maju 2026 r. publikacją pakietu raportowego dla krajowych nadzorców. Instytucje...
AML / CFT
Pranie pieniędzy w 2026 roku jest profesjonalne, zautomatyzowane i oferowane "w chmurze". Fraud-as-a-Service (FaaS) to model biznesowy przestępców: kupujesz usługę wyprania pieniędzy jak...
AML / CFT
Know Your Customer - "poznaj swojego klienta" - to fundament każdego systemu AML. W teorii proste. W praktyce pełne pułapek: kiedy wystarczy podstawowa weryfikacja, kiedy trzeba stosować...
AML / CFT
Biuro rachunkowe prowadzi pełną księgowość spółki, składa deklaracje podatkowe, doradza w sprawach finansowych. Czy w tej roli ma obowiązki AML? Tak - i to obszerne. A mimo to wiele biur...
AML / CFT
Neobank bez oddziałów. Platforma peer-to-peer lending. Crowdfundingowa giełda dla inwestorów. Wallet dla przekazów pieniężnych. Fintechy szybko rosną - i szybko muszą skalować compliance....
AML / CFT
Anti-Money Laundering Authority (AMLA) to instytucja bez precedensu w historii europejskiego nadzoru finansowego - ponadnarodowy organ z bezpośrednimi uprawnieniami wobec wybranych...
AML / CFT
Holding z dziesięcioma spółkami zależnymi w sześciu krajach. Każda spółka jest osobną instytucją obowiązaną. Każda ma własną procedurę AML. Ale FATF i nowe przepisy UE oczekują podejścia...
AML / CFT
Trzy lata po pełnoskalowej rosyjskiej inwazji na Ukrainę, europejski reżim sankcyjny osiągnął bezprecedensową złożoność. Ponad 2000 podmiotów na liście UE, kolejne pakiety sankcji co kilka...
AML / CFT
Podstawą każdego systemu AML jest podejście oparte na ryzyku. Nie chodzi o to, żeby traktować wszystkich klientów identycznie - chodzi o to, żeby większe zasoby i uwagę poświęcić tam, gdzie...
AML / CFT
Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych (CRBR) istnieje w Polsce od 2020 roku. Wpisanie spółki do rejestru to obowiązek - ale dla instytucji obowiązanych to tylko punkt wyjścia, nie...
AML / CFT
Kryptowaluty były przez lata "dzikim zachodem" regulacyjnym - anonimowe transakcje, brak KYC, raje dla prania pieniędzy. W 2024-2026 roku to się zmienia radykalnie. MiCA (Markets in...
AML / CFT
Kary AML to nie tylko sankcje dla instytucji - to też osobista odpowiedzialność karna członków zarządu i pracowników. Naruszenie obowiązków AML może skończyć się nie tylko karą finansową,...
AML / CFT
Anti-Money Laundering - czyli przeciwdziałanie praniu pieniędzy - brzmi jak temat dla bankowców i służb specjalnych. W rzeczywistości obowiązki AML mają w Polsce biura rachunkowe, agencje...
AML / CFT
Onboarding klienta w banku zajmuje średnio 24 minuty (dla klienta indywidualnego) lub nawet kilka tygodni (dla klientów korporacyjnych). Automatyzacja KYC może zredukować czas onboardingu...
AML / CFT
Systemy AML w 2031 roku będą wyglądać inaczej niż dziś. Sztuczna inteligencja będzie analizować transakcje w czasie rzeczywistym, cyfrowe waluty banków centralnych zmienią architekturę...
Publikacje
Raporty
Nowy raport Finance Innovation Lab szacuje, że przez brytyjski system finansowy przepływa rocznie co najmniej 325 mld funtów brudnych pieniędzy — około trzy razy więcej niż oficjalne...
Biblioteka
AML
Wzór zawiadomienia Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (STR) o transakcji podejrzanej. Zawiera wymagane pola zgodnie z wytycznymi GIIF.
Zobacz dokument →AML
Wzór zarządzenia kierownika jednostki publicznej wprowadzającego procedurę AML/CFT w urzędzie lub instytucji sektora publicznego.
Zobacz dokument →AML
Universalny wzór uchwały zarządu do wykorzystania przy wprowadzaniu aktów wewnętrznych z zakresu AML, compliance lub zarządzania ryzykiem.
Zobacz dokument →AML
Wzór umowy/porozumienia powierzającego pracownikowi lub podmiotowi zewnętrznemu wykonywanie obowiązków AML officer w instytucji obowiązanej.
Zobacz dokument →AML
Przykładowo wypełniony formularz zgłoszenia beneficjenta rzeczywistego fundacji rodzinnej w organizacji do CRBR – wzór poglądowy z objaśnieniami pól.
Zobacz dokument →AML
Kompletna procedura AML/CFT z załącznikami: formularzami, checklistami i schematami postępowania. Gotowa do wdrożenia w instytucji obowiązanej.
Zobacz dokument →AML
Instrukcja operacyjna dla pracowników instytucji obowiązanej, opisująca codzienne procedury AML: identyfikacja klienta, monitorowanie transakcji, raportowanie.
Zobacz dokument →AML
Wzór uchwały zarządu wyznaczającej osobę odpowiedzialną za AML/CFT na poziomie kadry kierowniczej, wymaganej przepisami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.
Zobacz dokument →AML
Wewnętrzna procedura określająca obowiązki i terminy zgłaszania danych do CRBR. Zawiera ścieżkę postępowania i wzory dokumentów towarzyszących.
Zobacz dokument →AML
Wzór wewnętrznego powiadomienia przesyłanego do AMLRO/Zarządu w przypadku podejrzenia transakcji niezgodnej z prawem.
Zobacz dokument →AML
Wzór oświadczenia PEP – do stosowania przy weryfikacji klientów zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (art. 46 ustawy AML).
Zobacz dokument →AML
Wzór oświadczenia klienta o beneficjencie rzeczywistym, wymagany przy nawiązaniu stosunków gospodarczych. Zgodny z ustawą AML.
Zobacz dokument →